Mục đích của các chủ doanh nghiệp khi đi vay vốn là để tìm kiếm dịch vụ hỗ trợ tài chính nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh. Đặc biệt đối với những doanh nghiệp vừa và nhỏ, nếu biết được chu trình làm việc của các ngân hàng, cụ thể là ngân hàng Vietbank thuộc thế hệ mới thì bạn sẽ tiết kiệm được thời gian và dễ dàng nhận được sự đồng ý. Nếu bạn thực sự hiểu rõ quy trình ở hạng mục cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ vietbank, bạn sẽ vay vốn thành công. Bài viết dưới đây sẽ chia sẻ tới bạn cách thức để bạn chuẩn bị kĩ lưỡng trước khi đi vay vốn tại ngân hàng.
Lý do doanh nghiệp vừa và nhỏ khó tiếp cận để vay vốn ngân hàng
Một rào cản lớn nhất hiện nay của các doanh nghiệp khi tiếp cận nguồn vốn ngân hàng đó là tài sản thế chấp. Tuy nhiên, để tạo cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ có cơ hội để phát triển và giảm thiểu tình trạng tìm đến nguồn vay tín dụng đen thì các ngân hàng giờ đây cũng đã có giải pháp giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn tốt hơn.
Nguyên nhân chính khiến cho nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ khó khăn trong tiếp cận vốn vay ngân hàng là bởi vì, phần lớn các doanh nghiệp vừa và nhỏ có quy mô nhỏ, đa phần công ty hoạt động mang tính tự phát nên không có chiến lược cụ thể. Bên cạnh đó, sức chịu đựng rủi ro lại thấp nên không có khả năng chống đỡ trước những biến động của kinh tế vĩ mô, dẫn đến ảnh hưởng hiệu quả sản xuất kinh doanh, hiệu quả sử dụng vốn vay và cuối cùng khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
Hơn nữa, năng lực tài chính của nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ còn hạn chế. Việc thông tin tài chính thiếu minh bạch, cộng thêm với thiếu tài sản đảm bảo là lý do khiến cho doanh nghiệp khó có khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng.Trong khi đó, ngân hàng lại dựa vào thang điểm xếp hạng tín dụng để quyết định cho vay vốn.
Cách thức để gọi vốn thành công cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
Xác định tổng quan mục đích vay vốn
Dựa vào nhu cầu của doanh nghiệp, tất cả mục đích vay vốn cần được liệt kê rõ ràng, chi tiết. Ví dụ công ty cần vốn để thu mua tài sản cố định, hay mở rộng kinh doanh, hoặc để giải quyết vấn đề thu mua nguyên vật liệu và sản xuất hàng hóa. Căn cứ vào đó, bạn cần chuẩn bị bản kế hoạch kinh doanh chi tiết, kèm theo những giấy tờ liên quan, cung cấp thêm chiến lược tăng trưởng, kế hoạch phát triển sản phẩm cụ thể để giúp phía bên ngân hàng hiểu rõ mục đích vay vốn của doanh nghiệp.
Tích lũy điểm tín dụng
Cốt lõi của việc vay được tiền từ ngân hàng đó là bạn phải có sự uy tín. Và cách để chứng minh cho sự uy tín ấy chính là dựa vào lịch sử thanh toán các khoản nợ trong khoảng thời gian gần nhất (12 tháng).
Ở Việt Nam, các ngân hàng sẽ tham khảo báo cáo tín dụng thông qua trung tâm thông tin tín dụng quốc gia cung cấp để kiểm tra thông tin này.
Chứng minh khả năng trả nợ
Trước khi xét duyệt hồ sơ vay, phía bên ngân hàng sẽ xem xét các nguồn tài sản hiện hữu để xác định xem doanh nghiệp có đủ khả năng trả nợ cho các khoản vay hay không. Họ sẽ cân nhắc đến việc yêu cầu thêm thông tin về dòng tiền để hỗ trợ cho các khoản chi phí và cam kết trả nợ của doanh nghiệp.
Yếu tố giúp doanh nghiệp có được khả năng chi trả đúng hạn, chính là dựa và nguồn thu của doanh nghiệp. Mặt khác, bạn cần chuẩn bị sẵn báo cáo tài chính của doanh nghiệp để bổ sung vào tài liệu, hồ sơ xin vay vốn của mình.
Tận dụng tài sản thế chấp nếu được yêu cầu
Cuối cùng là dựa vào nguồn tài sản thế chấp, để giúp bạn chứng minh với ngân hàng rằng doanh nghiệp có thể đảm bảo cho việc chi trả các khoản vay khi có bất kì sự cố nào xảy ra.
Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các ngân hàng hiện nay cũng có thêm chương trình vay tín chấp dành cho những doanh nghiệp kinh doanh theo hình thức trực tuyến. Loại hình này sẽ giúp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ giảm thiểu rủi ro khi thâm nhập thị trường.
Vietbank hỗ trợ tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
Theo ngân hàng Vietbank cho biết, doanh nghiệp vừa và nhỏ mới chưa mở tài khoản hoặc chưa giao dịch tại Vietbank và có thời gian hoạt động liên tục trên 24 tháng, khi tham gia chương trình sẽ nhận được những ưu đãi bao gồm: ưu đãi về lãi suất vay ngắn hạn, miễn phí dịch vụ tài khoản, miễn giảm phí giao dịch tại quầy…
Đối với những khoản vay ngắn hạn, nhà băng sẽ cung cấp cho các SME mức lãi suất cạnh tranh, thời gian khế ước nhận nợ tối đa trong vòng 9 tháng.
Đồng thời, ngân hàng Vietbank cũng sẽ miễn giảm phí các loại dịch vụ giao dịch tại quầy như: miễn phí dịch vụ chi lương mỗi tháng; miễn phí dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài hệ thống Vietbank, miễn giảm phí nộp tiền mặt và rút tiền mặt, không phân biệt số tiền; giảm 50% phí thanh toán quốc tế và phí bảo lãnh.
Thông tin chi tiết về vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ bạn có thể tham khảo thêm tại đây.
Hy vọng với những gợi ý ở trên, thông qua những chia sẻ về hạng mục cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ Vietbank cũng như là quy trình thực hiện vay vốn tại ngân hàng, bạn đã có thêm thông tin để tham khảo. Chúc bạn sớm vay vốn thành công!
